連日的霧霾終於消散，雖然天氣還比較寒冷，但京城的一隅卻不乏溫暖和閃光。平安產險董事長孫建平在諾金酒店接受了《證券日報》記者的專訪，他的心情看上去也像那時窗外的陽光一樣明朗。他將對於國內車險業、財產險業多年來變遷發展的體會，和他在平安這28年間一路走來的歷程向記者娓娓道來。

坐在記者面前的他，看上去很年輕、穿著很講究得體，無框眼鏡的鏡片後雙眼神采奕奕，身材高大挺拔，說話聲調柔和卻不失豐滿，語速不急不緩，一直掛在嘴角的微笑始終傳達著他的親和力。

孫建平絕對算得上是平安集團的“元老級人物”，在平安創立之初就加盟公司，從基層做起，28年歷經了10餘個崗位，如今坐到了平安產險董事長的位置。回首在平安28年的打拼，追憶和平安共同成長的點點滴滴，孫建平平和又有底氣。

28載的奉獻

28年前是1988年，那一年發生了很多事情。

那一年，是改革開放的十周年、天安門城樓正式對外開放了；春晚開始有電視直播了；大陸首例試管嬰兒誕生了；亞洲人口達到了30億人……

那一年的3月21日，中國第一家股份制保險企業——平安保險誕生。時任國務委員兼中國人民銀行行長陳慕華、常務副行長劉鴻儒正式簽發批文，同意由蛇口工業區社會保險公司和中國工商銀行深圳信託投資公司分別出資51%和49%，合資成立“平安保險公司”。

同年的5月27日上午，平安保險公司在深圳特區招商局蛇口工業區招商路北六棟舉行開業典禮。

而那一年，對於孫建平來說，也是頗具轉折性的一年。

孫建平從大學畢業後被分配到的上海滬東造船廠離開，來到了深圳。那時，正值深圳的“初夏”，特區的熱火朝天深深地感染了他，而正在招兵買馬的平安，更是鎖住了孫建平的目光。

投遞了簡歷，“國民叔叔”、平安掌舵人馬明哲面試了他。工學學士、船舶內燃機專業、擔任工程師、就職于造船廠……乍一看這些專業似乎和保險業並沒有什麼直接關係，但這卻恰恰就是平安當時最需要的人才。

就這樣，孫建平順利進入平安，成為創業幹將之一。初入平安，孫建平的角色是普通業務員，“專業對口”的他，負責為公司開拓水險方面的業務。

緊接而來的二十餘載春秋，孫建平前前後後，在公司內做過的崗位不下十個。

1990年，業務技術突出的孫建平被抽調去負責籌建大連分公司；半年後，又被調回總部籌備涉外業務部，專門從事水險、船舶險、石油險等方面的業務；一年後，他又被調至深圳分公司從事管理工作。

此後，回到了平安管理本部的他，就開始動手籌建了當時的車險部；之後，他又被抽調至公司核保部，負責財產險的核保工作；1996年，他前往廣東分公司履新；21世紀初，他再次晉升，成為了平安產險的副總經理。2011年3月，孫建平接替任匯川成為了平安產險的新任舵手……

在這近二十年的“流動”中，他也從一個金融的門外漢，徹底地蛻變成為財產險方面的權威專家和高級管理者。這與他多年來孜孜不倦的學習態度、認真刻苦的工作精神以及簡單高效的執行力息息相關。

“這些年對哪個部門印象最深？”記者問到，“我此前的大部分時間都是在做和車險相關的。”孫建平如是回答。

在平安的28年間，孫建平曾參與了產險行業，尤其是車險業的幾次重大改革，包括在業內率先推行核保核賠管理制度，搭建車險理賠定損核價管理平臺，建立了完整的車險專業化經營管理體系；開拓電話銷售、車行等管道的經營模式，並參與全國車險費率制度改革、交強險制度和條款費率的制定。

在擔任平安產險常務副總經理期間，他也曾推行產險後援集中改革、理賠管理體系建設、客服體系建設等重要專案，同時推動平安產險“一天賠付”承諾等。

當然，他也完整見證了平安從1.0時代到2.0時代，再到3.0時代的所有變遷。

三個時代的變遷

什麼是平安的1.0時代、2.0時代、3.0時代呢？

平安集團的董事長馬明哲有一個習慣，每一年都要在元旦致辭中對前一年進行總結，並對新的一年進行展望。2016年，當然也不例外。

1月4日，馬明哲在內部元旦致辭中對中國平安最新戰略做出了新的總結和描述。馬明哲宣佈，中國平安進入3.0時代。在馬明哲對中國平安3.0的構想中，“開放”成為關鍵字。

在馬明哲的講話中，對這三步有著詳細的描述：在最初18年間，平安作為傳統金融的代表，是主打線下資源的傳統金融機構，從偏居南方的保險公司發展成全國性的綜合金融集團，這個歷程也就是平安1.0時代。

剛剛過去的10年，通過運用互聯網等現代技術，中國平安成了具有O2O金融服務能力和優勢的金融集團。一方面，利用互聯網升級綜合金融模式，另一方面，將金融嵌入線上生活服務，實現橫向遷徙，也就是為金融插上了互聯網的翅膀，這就是平安的2.0時代。

從傳統金融到有互聯網特色的金融，正是“互聯網+”戰略在金融領域的具體實踐，也是目前絕大多數金融機構正在進行的探索。然而，在這個階段已處於領先地位的平安此番新提出的3.0概念卻是極為獨特，馬明哲明確表示：“我們不再局限于平安內部的綜合金融，而是將‘互聯網+金融’的發展模式向全行業開放，攜手金融同業夥伴，共同利用新科技，打造更加強大的、開放式互聯網金融服務平臺。”

而《證券日報》記者也以這個話題開始了今天訪談的“主題”。談及集團的3.0和平安產險的3.0有什麼區別，孫建平的語調也從之前寒暄時的平和升高了些：“這是相輔相成的。”

那麼，平安產險的“時代變遷”和集團的變遷有什麼區別呢？

他推了推眼鏡對記者說，在平安產險的1.0時代，核心就是“傳統的管道”和“產品導向”，當時只有一兩個管道，都是平安自己的業務員在做，業務的核心還是以車險和財產險為主。

在1.0時代，他參與了平安車險部的籌建，不過那個時候整個車險業都沒有一個很好的方向性，保險公司自身也缺乏成長的動力，重點還只是在賣產品。他帶著些遺憾的語氣說道， “1.0時代最大的缺陷就是，我們雖然賣了車險產品，但是服務做得不到位。”

從2007年開始的2.0時代，孫建平已經坐上平安產險副總的位置，而這時候的行業也在悄然生變。當時的平安產險，市場份額一直持續排在第三位。不過，平安產險並沒有停止他們的腳步，在2.0時代，他們進行了管道化的改革，利用科技提升服務能力。在這個階段，平安產險成功佔領了行業第二名的寶座，經過差不多7年的時間，已經穩居在市場的第二位。記者讓他以一句話總結2.0時代，“管道化改革、科技驅動是我們的第二階段。”孫建平的語氣中帶著自豪和堅定。

從2.0時代開始，“服務”成了一大主題。在孫建平看來，因為2.0時代以後，各家公司都在利用科技進行著改變，產品存在同質化問題，因此這個階段的市場競爭是很激烈的。“這個時候哪一家公司有了核心競爭力，一定是通過服務來建立的。”而在這個時代，平安也在全國首推了“快易免”服務承諾。

沿著時間的脈絡，他的思緒進入到了3.0時代。平安產險的核心就是服務的更進一步，將“科技和互聯網”作為主題。平安產險將實現線下客戶往線上遷徙，原來公司是以地面為核心，線上下擁有很多客戶資源，如今，為了更好的發揮客戶資源，更好的服務客戶，需要利用科技和互聯網，把線下的客戶轉移到線上。

此外，3.0時代還將利用“互聯網+車生活”的方式，建立起開放的“車生活平臺”，將大資料應用于車險產品和風險篩選，運用科技和互聯網將用戶體驗做到極致。

記者發現，談及從1.0時代到3.0時代的變化，孫建平一直不忘提到的，就是他看著一步步成長起來的車險。

那麼，對於目前車險他有什麼看法呢？曾經參與過行業內幾次重大改革的孫建平，對於中國車險業最近幾年的發展也是拍手叫好的。他帶著些許驕傲的語氣對記者說，無論是商業車險費率改革的穩步推進，良性競爭導致的管理水準和經營能力的提升，還是以服務客戶為導向的轉變，行業、保險公司、客戶都在逐步獲益。

對於3.0時代的車險業，他的目光中透著更多期待。

讓用戶極簡、極方便

在採訪中，記者發現，在孫建平的口中，一直不停重複的一個詞就是“服務”。在整理錄音的過程中記者統計發現，90分鐘的採訪過程中，僅“服務”二字他就提到了60次。

而當記者問他，作為一名車主，平安3.0能給自己帶來什麼時，孫建平直了直身子，他停頓了一下，“你問得非常好，我們就要從用戶的角度來說。進入3.0時代，我們完全是從用戶體驗的角度出發，以保險為核心，建立開放的平臺，整合所有和車相關的夥伴，為客戶提供一站式的服務。”孫建平表示。

對於“一站式”，記者還有些疑惑，孫建平笑了笑，跟記者談起了兩大“核心”——口袋理賠和好車主App.

至於核心，孫建平是這樣跟記者介紹的，口袋理賠和過去理賠最大的區別就是，過去的車險理賠完全是單通道、直線式的。出險以後客戶要打電話去報案，找交警報案，保險公司的查勘員開車到現場查勘，中間客戶可能需要不停打電話催促，查勘之後車輛要拉(開)到修理廠去定損，之後把修理發票、定損單收回，再到門店交單，之後才會到保險公司進行審核理賠，再等待一段時候後才能拿到錢。舊的理賠方式，客戶與企業交互的觸點過多，容易產生分歧。但現在，時代變了，有些問題客戶可以在現場自己處理，這也就是3.0時代強調的服務中最重要的一環。

其實，記者對於他的回答有些驚訝，作為一名高級管理者，他說起服務流程來卻是頭頭是道，語速也變得快了很多。

他接著跟記者介紹，語速也快了些，為了簡化這些案件，平安產險開發了兩款產品——平安好車主APP和“平安產險”微信服務號。用戶可以完全通過好車主APP或微信實現全自助理賠，讓客戶成為理賠的參與者。具體來講，車主出險時，不用打電話報案，不用現場傻等查勘人員到場，不用報交警，不用填任何表格，不用跑門店排隊交材料，只需通過好車主APP或微信，用報案-拍照-選擇修理廠三步，輕鬆搞定複雜的理賠。

“這就是口袋理賠，口袋裡的查勘員，你帶上手機，查勘員就在你的口袋裡，發生事故時，把手機拿出來，就這麼簡單。”孫建平邊說邊做了一個掏手機，把手機放回口袋的動作。

談及都有哪些事故適合使用口袋理賠，孫建平稍微換了個姿勢繼續跟記者說，根據統計，單筆理賠金額在1000元以下的案件要占到全部理賠案件的40%；而單筆理賠額在1萬元以下的案件，更是占比將近85%。而這些案件，其實都可以使用口袋理賠輕鬆解決。

“總體來講，就是讓客戶更便捷、更方便，省時，省力，同時透明化。”孫建平坦言。當記者問他，平安是如何黏住客戶的時候，孫建平的回答並不出所料：“我們的出發點是讓用戶極簡、極方便。”

其實，這並不是平安產險在理賠便捷方面的第一次嘗試，自2009年在全國首推“快易免”服務承諾以來，已連續8年利用科技創新升級服務標準，在業內首次推出賠款即時到賬、零查勘簡易理賠、微信理賠等服務舉措，從2009年的“萬元以下案件3天賠付”，到2010年“萬元以下，資料齊全案件1天賠付”，再到2015年共處理車險賠案近1500萬件，超過50%的案件從報案到支付僅需半天。

而在未來，平安產險更是會利用科技和移動互聯網顛覆客戶的理賠體驗，無需現場查勘的案件，將傳統的客戶被動接受理賠轉變為客戶依託移動端入口實現自助理賠；必須要現場查勘的案件，通過智慧調度(精准設計調度網格)、即時定位(理賠員位置即時可視)、實現極速現場查勘。同時，對符合標準的客戶，平安產險還將提供“鑰匙一交全OK”的“坐享其成式”服務。

提升車主更多領域服務體驗

除了口袋理賠，好車主APP 3.0版是另一大重點。它將涵蓋車主的車保險、車服務、車生活，解決用戶在投保、理賠、服務等方面的痛點，致力於打造開放式車生活平臺。

據記者瞭解，其實好車主APP並非是今年才有的產物，2014年就已上線，並獲得了眾多客戶的好評，在蘋果App Store和安卓商店中都有4分左右的評價。

說到APP的成就，孫建平推了推眼鏡，用有些神秘的語氣告訴記者，好車主APP如今已有一千多萬用戶。今年內，更新版的好車主3.0預計可以將使用者數位提升到三千萬個。

雖然採訪時間已經很長了，但孫建平依舊用溫和的語氣，有條不紊地跟記者解釋著：具體來講，作為3.0時代線下用戶遷徙到線上的核心載體，好車主APP將從“車保險”到“車服務”最終覆蓋 “車生活”這條主軸不斷進化，並依託集團內外合作夥伴的金融產品及用車服務，牢牢黏住使用者；借助大資料手段不斷豐富風險因數體系，在行業定價因數、傳統核保因數基礎上，將非傳統核保因數(信用行為、違章行為、消費行為)率先應用於風險篩選。

與此同時，平安產險還在積極研究用戶的車聯網因數(駕駛行為、習慣、常用路線等)和互聯網因數(社交、微博、消費、遊戲、搜索等互聯網資訊)，這將有助於為滿足客戶個性化投保需求並實現精准定價。

“我們做的並不是用其他的利潤代替車險的利潤，而是要用其他的內容、服務、產品來給客戶提供更多的服務，來增加與客戶之間的互動。”說到這裡，孫建平的語氣也變得堅定起來，“因此，我們還需要在產業鏈中尋找合作者，共建開放的車生活平臺。”

如今，該平臺上已經聚合了購車、養車、修車等15類和車相關的服務品類、整合了線下全國超過1.6萬個用車相關的服務網點，致力為1億名中國車主開啟移動互聯車生活。在未來，還會與主機廠、經銷商、修理廠等產業鏈上的更多合作夥伴攜手，為行業帶來更多變革的可能，為車主帶來更多領域服務體驗的提升。

作為平安產險的董事長，孫建平的努力不僅僅在車險一個方面，而平安產險在“互聯網+”轉型上取得的成果，也並非只有好車主APP.

在風險管理方面，平安產險深入應用大資料、LBS等創新科技手段，建成國際領先的“鷹眼(DRS)”系統，收集了中國64年137億條九大類自然災害資料，通過建模可判別11.8億個物理空間的量化風險，進一步強化了平安產險行業領先的風險識別與精准定價能力。同時，鷹眼系統讓事故後企業的排查也做到了精准的電子化，比如在天津港爆炸案的後續理賠過程中，該系統就發揮了很大作用。

在產品創新方面，平安產險率先在全國推廣的訴訟保全責任保險，累計為當事人提供了超600億元的風險保障，並獲超1100家法院權威肯定；業內首推的農業指數保險完成了蔬菜、玉米、生豬等農戶核心需求領域的覆蓋，累計為農戶提供超20億元的風險保障。

雖然平安的3.0時代剛剛開始，但在訪談的最後，記者還是不免問到他對於4.0時代的暢想，孫建平脫口而出，“那可能就是智慧化吧！”