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金融壹賬通首創“壹企銀” 科技賦能銀行等金融機構,服務中小企業融資

時間:2018-04-13   文章來源:中國平安   【字體:       

金融壹賬通首創“壹企銀” 科技賦能銀行等金融機構,服務中小企業融資


4月13日,中國平安旗下科技公司金融壹賬通在深圳舉辦發佈會,推出國內首個連接銀行等金融機構和中小企業的金融科技服務平臺,即“壹企銀中小企業智慧金融服務平臺”(下稱“壹企銀”),該平臺將助力銀行等金融機構解決中小企業融資難題。

中國平安集團副首席執行官兼首席資訊執行官兼首席運營官陳心穎表示,“我們希望通過給銀行賦能來提升他們服務中小企業的能力和意願,科技是最好的工具。作為金融科技公司,金融壹賬通有能力、更有責任借助科技的力量,説明中小銀行提高信貸產品經營能力,讓企業獲得更充分、更及時和更便捷的融資服務,進而促進我國實體經濟的健康發展。”

壹企銀廣泛應用金融科技最新技術,全程實現銀行等金融機構信貸業務流程智慧化,點對點即時打通中小企業資訊“死結”,從而實現中小企業融資快捷、高效和低成本、低風險。據介紹,系統流程的全智慧化,將使得銀行在風控能力快速提高的同時顯著降低成本,客戶體驗也得到明顯改善。這些都將促使銀行的小微信貸業務無論是能力還是意願都提升一大步。壹賬通提供的全新模式會帶來更加高效精准的貸前獲客、貸中風控和貸後監控,信貸週期也比傳統流程大大縮短。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,“金融壹賬通是一個戰略賦能型金融科技服務平臺。去年11月,我們首發了針對個人貸款業務的全流程信貸產品——加馬智慧風控解決方案,得到了銀行方的高度認可,引領了行業內的共同探索。今天我們首發了專為銀行等金融機構提供中小企業融資服務而量身定制的一站式金融科技服務平臺——壹企銀,相信也會很快體現出它的價值。未來,金融壹賬通將以壹企銀中小企業智慧金融服務平臺作為門戶,賦能銀行等金融機構,服務中小企業融資,服務實體經濟,進一步踐行我們以科技賦能金融的歷史使命。”

搭建三大科技智慧引擎,賦能銀行等金融機構

中國中小企業協會專職副會長劉紀恒指出,要破解中小企業融資難題,不僅要有新的思路,還要有新的技術和新的工具。壹企銀中小企業智慧金融服務平臺,廣泛應用科技手段,搭建起智慧客戶匹配、智慧風險防控和智慧系統應用三大引擎,全面顛覆性改造了銀行等金融機構傳統模式下的信貸流程,可以説明銀行快速拓寬業務來源、提高風控水準、優化業務投產比,從而大大提高銀行等金融機構開展中小企業信貸業務的綜合能力。

智慧客戶匹配引擎。一方面,通過與國內知名中小企業服務平臺合作,壹企銀平臺接入了海量線上企業客戶;另一方面,通過與銀行等金融機構合作,壹企銀平臺引入了豐富的信貸產品資訊。在此基礎上,壹企銀廣泛運用資料分析、客戶精准畫像和風險評級模型等智慧工具,實現了客戶線上與銀行等金融機構信貸產品的智慧匹配。借助壹企銀平臺,中小企業可以快速找到匹配的銀行,銀行可以快速找到匹配的中小企業。而傳統模式下,銀行主要依靠客戶經理線下行銷獲客,不僅成本高、成功率低,而且還面臨著道德風險等問題。一位元銀行客戶經理一天只能服務一到兩戶企業客戶,而壹企銀平臺每天可以為銀行等合作機構匹配有效貸款客戶上千戶,通過智慧匹配引擎,平臺獲客人力成本幾乎為零。同時壹企銀平臺還獨創了針對垂直行業的獲客模式,通過對汽車、醫療等行業的深入研究,一方面研發出符合行業特性的風險評價模型及金融產品,另一方面又通過與行業內的影響力平臺合作,積累了大量的目標客戶。

更為重要的是,壹企銀平臺還為各銀行等金融機構線下獲客配備了一系列智慧工具,如智慧進件工具“安銀通”,整合了圖像識別、位置資訊、反欺詐及人臉識別等功能,説明前臺客戶經理實現客戶進件的全流程線上化,充分發揮了銀行等金融機構本身傳統的優勢和資源,實現了線上線下的有機結合。

智慧風險防控引擎。壹企銀平颱風控引擎又被稱為“信貸魔方”。 壹企銀平臺風險防控引擎廣泛運用智慧認證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區塊鏈等最新風險識別和防控技術搭建,涵蓋了貸前、貸中、貨後全信貸業務流程,搭建了科學、全面的定性定量評估模型,並可提供即時、動態監控和風險預警,已經建立了智慧多人面審系統、智慧風險預警系統、智慧車輛評估系統等多個產品。例如“多人遠端視頻面審技術”,不僅通過生物識別、多人互聯等技術實現了遠端面簽,一人一天即可完成幾十件審核,更將反欺詐規則前置,通過微表情、資料感知等技術在視頻面審時即識別出道德風險。

智慧系統應用引擎。壹企銀平臺技術系統的搭建都是元件式、模組化。可以快速部署到企業終端,可以“一鍵接入”銀行等金融機構,所有產品均既可以獨立輸出實現特定功能,也可靈活組合成整體解決方案。

例如,壹企銀信貸魔方可輸出覆蓋信貸全週期的智慧風控服務,涵蓋貸前反欺詐分析、貸中信用評估、貸後及資產管理三大板塊,包含黑灰名單、企業主風險分析、企業財務分析、企業關聯人群風險評估等10多個子模組,支援整合輸出或模組定制化拆卸耦合,可SAAS雲端化部署,方便金融機構靈活使用。如果銀行只需要其中的某個子模組,可以隨插即用。

變革傳統融資模式,為中小企業主帶來便利

十九大報告中提出,要深化金融體制改革,增強金融服務實體經濟能力。在今年兩會上,中小企業的發展依然是倍受關注的話題之一。資料顯示,我國中小微企業占全國企業總數的99%,貢獻了全國60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末,國內小微企業貸款餘額30.74萬億元,僅占銀行貸款總餘額的24.67%,中小企業融資市場需求旺盛、前景廣闊,但動力不足。

據介紹,相較于傳統銀行流程,壹企銀採用資訊交叉驗證替代了人工盡調,以智慧風控替代人工作業審批,日均審批能力提升20倍,信貸處理效率提升80%以上,最快一天放款,支持大批量信貸業務,這不僅極大降低了銀行風控及運營成本,也有效地提升了客戶體驗。

壹企銀平臺的智慧化系列產品,將給中小企業融資的傳統模式帶來了根本性的變革,中小企業融資難、融資慢、融資貴“三難”的困境有望得到全面改善。

一是融資門檻降低,更多中小企業可以獲得銀行貸款支援。融資難主要是因為企業資質不足,資料不全,達不到銀行審核門檻。很多企業其實具備還款能力,但因無法提供合格抵押物、正規審計的財務報表這類“硬體”而被拒貸。在壹企銀平臺的智慧風控體系中,銀行的審核不再僅限於這些傳統模式所設的門檻,而是借助科學的風控決策模型,結合了微表情測試等手段,多維度地綜合評估企業的還款能力、還款意願,這樣大批原來“不合格”的貸款企業就會得到更加客觀的評價進入白名單,從而獲得銀行的貸款。

二是融資成本下降,中小企業將獲得銀行正常貸款價格。貴的原因是產品稀缺,匹配度不高。銀行產品大多是標準化的,而中小微企業的融資需求往往是短、頻、急,甚至連還款也不定期,不得不用更高的成本尋找資金。壹企銀平臺的智慧產品匹配引擎很好地解決了這個問題。平臺擁有上百家各行業的合作管道,上千款金融產品,企業客戶只需線上提交信貸需求,平臺即可自動整合客戶發票、納稅情況等經營資訊,利用智慧搜索與系統中的信貸產品進行智慧匹配,從而實現客戶需求和銀行產品間快速精准的對接。傳統模式下,企業客戶每天最多可諮詢到三家銀行客戶經理,而在壹企銀平臺,企業客戶從申請到獲得系統推薦產品只需幾分鐘。

三是融資效率提升,融資審批時間最快半天完成。效率的低下緣於銀行積極性不高、處理能力不足。對中小企業的貸款審批,銀行需要投入與大企業同樣的人力、物力和系統資源,但風險更大,件均收益卻低很多,因此大多銀行對中小企業貸款的態度謹慎保守,意願不強,投入不足。壹企銀平臺技術可使銀行成本大幅下降,風控效率顯著提高。例如接進壹企銀平臺的“智慧風控魔方”後,銀行進件環節和審批環節均減少人力2/3,申請材料僅需要3頁紙。業務投產比的有效提升,將使得銀行對中小企業貸款積極大增。

壹企銀平臺給中小企業主們帶來了實實在在的便利。空調代理商王先生說,他每到銷售旺季都急需大量備貨資金,但由於缺乏抵押及擔保,銀行只能根據他的個人信用貸出幾萬塊錢,根本無法滿足需求。但在壹企銀平臺上,他憑著增值稅發票和納稅資料提交了貸款申請,1天之內30萬元就順利到賬了。

壹企銀平臺自去年年底試運行以來,短時間內接入了100多家合作機構,已經積累了超過30萬中小企業客戶,並為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智慧系統等全方位金融服務。其中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。此次發佈的是壹企銀中小企業智慧金融服務平臺1.0版,未來,金融壹賬通將根據銀行等金融機構中小企業金融服務的需求,不斷融入新的智慧科技及服務功能,持續反覆運算優化,深耕中小企業金融服務。

金融壹賬通是專注于為金融機構提供金融科技服務的一站式平臺,是一個“授人以漁”的戰略賦能型金融科技平臺。公司通過人工智慧、區塊鏈、雲平臺、生物識別等核心科技,建立起了智慧銀行雲、智慧保險雲、智慧投資雲三大金融雲系列產品以及金融科技空間站開放平臺,為銀行、保險、投資等各金融機構提供全方位一站式的科技賦能服務。成立兩年多來,金融壹賬通已經建立起了覆蓋銀行、保險、投資三大行業和銷售、產品、風控、運營和科技五大板塊的業務模式。截至2017年末,金融壹賬通已為468家銀行、1,890家非銀金融機構(包括14家保險公司)提供一站式金融科技解決方案。