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满足持续高涨理财需求 具备投资风控独特优势
中国平安投连险亮相全国20城市
面对中国居民持续高涨、活跃的理财需求与新一轮高速经济增长，经过8年的经验积累及探索研究，作为行业投资连结型保险产品的领先者，中国平安投连产品再度亮相市场。
中国平安9月8日宣布，在北京、上海、广州等全国20个城市正式推出银保投连产品“聚富步步高”。业界普遍认为，凭借集团强大的品牌优势及平台支持、长期成熟的风险控制实践、稳健的投资管理经验，中国平安此番推出投连新品，满足了中高端市场的需求，能让更多客户享受专业投资理财服务、分享资本市场牛市盛宴。
引发行业关注
作为国内保险行业先锋，早在1999年，中国平安即开行业之先河，首家推出"世纪理财"投资连结保险，将投资型保险产品带入内地保险市场，首次将中国保险产品带进投资时代。时隔8年，中国平安在新形势下又再推出新型投连产品，引发行业关注。
“随着民众生活日益富裕，大家对投资理财和保险保障方面的需求持续高涨，‘聚富步步高’正是面向那些希望通过专家理财获得高收益，有保障需求，并对风险有一定承担能力的中高端客户。”中国平安人寿董事长兼CEO李源祥在接受记者采访时说。
据介绍，近年来我国经济处于上升景气周期，居民财富不断增多，财富保值增值需求强烈。但由于国内投资渠道偏窄，银行储蓄利率偏低，人们对资本市场的投资意愿和兴趣达到了空前的水平。在这种情况下，投连型产品多帐户、多策略的投资方式，易于和目前银行的产品形成互补，丰富完善保险公司产品体系，更能满足中高端客户的多重理财需求。
“经过多年的投连销售和市场洗礼，平安积累了丰富的产品、投资和风险控制经验，建立了更为成熟的投资队伍和平台，对客户和市场也有了深入的认识与理解，这都是平安再推投连的独特优势。”李源祥表示。
投资管理 稳健可靠
投连产品的客户保单价值将与保险公司的投资业绩直接挂钩，因此对于保险公司的投资、管理和服务选择也更加重要。作为国内最大的机构投资者之一，平安具有庞大的集团资源及综合金融平台支持等独到优势。担任聚富步步高账户投资管理任务的平安资产管理公司则在投资、人才、平台、管理经验、风险控制等方面具备相当的竞争力。据介绍，平安资产管理公司的投资团队在国际顶尖投资专家的带领下，由深谙中国资本市场的精英人士组成，其投资管理能力在国内金融投资界广受赞誉。截至2007年6月30日，平安资产管理公司资产管理规模超过3600亿元，投资业绩稳定优异，在同行业中处于领先地位。
李源祥特别强调：“聚富步步高三个账户中的发展投资账户和基金投资账户，于2000年就开始运作，经历了这几年中国投资市场的熊市和牛市的沉浮，投资管理队伍经验丰富，并且账户表现始终稳健。”
数据显示，在资本市场较低迷的2001年至2005年间，平安发展投资账户的年末卖出价从2001年的1.1712元上升至2005年的1.3157元，升幅达到12%；平安基金投资账户的年末卖出价从2001年的0.9874元上升至2005年的1.0856元，升幅达到10%。随着2006年以来资本市场逐步回暖，平安发展投资账户与平安基金投资账户的收益也呈现出了高速增长，截止2007年8月底平安发展投资账户的期末卖出价达到2.6846元，平安基金投资账户的期末卖出价达到3.3877元，分别较2005年末上升104%与212%。
风险管控 安全放心
投连产品的高收益预期也同时伴随着一定的风险，在推出聚富步步高的同时，中国平安制定了严格的风险管控体制。
据介绍，首先，销售人员必须经过严格的考试才能拥有销售资格，并保证100％的电话回访以及投保提示书获得客户亲笔签名；投资管理方面，平安投资管理公司拥有长期成熟的风险控制实践，接受沪、港两地交易所的监督；公司还拥有严格的内、外稽核和审计制度，开创了国内金融机构内部信用评估和管理之先河。可以说，资金运作的每一个环节都让人放心。
同时，李源祥提醒聚富步步高客户，虽然聚富步步高可以灵活自主的操作账户，但是投连产品属于长期性的投资保障产品，在判断和选择账户价值的时候，要注意产品中长期的效益，牛市追求更多收益、熊市力保资金安全，长期稳健的价值增长才能真正地聚富步步高。
理财账户 自主灵活
据介绍，中国平安为聚富步步高客户提供了“平安发展投资账户”、“平安基金投资账户”、“平安精选权益投资账户”三个投资账户，根据风险和投资渠道的不同，“发展投资账户”属稳健平衡型，后两个账户属积极进取型。客户可以根据自己不同的风险偏好，自主灵活地进行账户之间的转换，调整各账户的分配比例。聚富步步高客户每年可以有多达12次的免费账户转换机会。应变及时，操作灵活，可以很好的满足客户的投资需求。
此外，客户还可以随时申请交纳后续保险费，追加投资；也可以在犹豫期后随时申请部分领取保单的现金价值，以满足不同的需要。我们还提供两种保险金领取方式选择权，受益人在领取保险金时可以选择一次性领取或者转换为年金领取。
终身保障 步步增高
聚富步步高在产品设计上为客户提供了不同类型的账户，在方便客户自主灵活管理账户的同时，也特别重视了客户在人身保障上的提升，尽可能的考虑到了客户对理财和保障的双重要求。
据介绍，聚富步步高的保险保障将伴随客户终身。购买了聚富步步高的被保险人在60周岁之前的基本保险金额将会随着投资账户价值的增长逐年提高，客户将能够更加放心的安享保障。
据了解，此次中国平安的银保投连产品“聚富步步高”将首先在全国20个重点城市销售，包括：北京、上海、深圳、大连、天津、重庆、广州、东莞、佛山、南京、无锡、苏州、杭州、台州、温州、沈阳、合肥、成都、武汉、西安。
附：
新闻链接之一：关于投资连结保险的起源
源于20世纪50年代的英国。当时的英国，经历了二次世界大战之后，物价不断上升，大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨，加上国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠，使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作，开发并销售这种投资连结型保险，以此来和大型寿险公司相抗衡。直到20世纪60年代后期，那些大型的寿险公司也开始陆续进入变额型保险市场，投资连结保险可以说是70年代英国寿险业界的最大变革。与此同时，它又以最快的速度在欧美等国家流行起来。
在英国，投资连结产品被称为基金连锁保单，由伦敦曼彻斯特公司于1957年首次开发，流行于20世纪60年代，迅猛发展于70、80年代。从1988年到1998年，投资连结产品的保费占总寿险保费的比例已提高至50%。
在美国，投资连结产品被称为变额寿险，1976年，由公平人寿保险公司首次开发。与英国相似，经济及社会因素促进了美国投资连结产品的产生及高速发展。从1980年到1998年，投资型产品占寿险的比例已上升到54%。
在日本，1986年10月投连产品首次面世。
在新加坡，1992年推出投资连结型保险，目前在寿险市场占有率高达74%。
在香港，投连产品于1996年推出，目前在保险市场占有率已高达5成。
新闻链接之二：保险示例
保 险 示 例
一份打造尊贵生活的保险计划，使您安享晚年生活
本保险具有灵活强大的理财功能，您的资产在投资专家的精心管理下稳步增长，为您的财富人生铺就坚实的基础，在届满您个人理想的退休年龄时就可拥有一份丰厚的退休金，让您安享优越的退休生活。
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王先生35周岁，男性，为本人投保平安聚富步步高投资连结保险，一次性交纳保险费100000元。 |
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假定投资收益处于中水平情况： 65岁的保单周年日，王先生的投资单位价值总额（即现金价值）约40万元，到85岁的保单周年日投资单位价值总额约101万元； 假定投资收益处于低水平情况： 65岁的保单周年日，王先生的投资单位价值总额约23万元，到85岁的保单周年日投资单位价值总额约39万元。 |
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本图例仅供您理解示例，详细情况和数据以下面的保险利益测算表为准。 |
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年 |
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万元 |
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40 |
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60 |
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20 |
保单利益测算
假设保险期间的投资收益分别处于低、中、高三种水平。在未发生部分领取的情况下，扣除初始费用后的保险费、每个保单年度的保障成本、保单年度末投资单位价值总额（即现金价值）、身故保险金如下表所示：
单位：人民币元
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保单年度 |
保险费 |
扣除初始费用后的保险费 |
不同假定投资收益下的保障成本 |
不同假定投资收益下的保单年度末投资单位价值总额(即现金价值） |
不同假定投资收益下的保单年度末身故保险金 |
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低 |
中 |
高 |
低 |
中 |
高 |
低 |
中 |
高 |
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1 |
100000 |
96000 |
7 |
7 |
7 |
96934 |
98817 |
100699 |
101781 |
103758 |
105734 |
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2 |
0 |
0 |
7 |
7 |
7 |
99835 |
103750 |
107740 |
104827 |
108938 |
113127 |
|
|
3 |
0 |
0 |
8 |
8 |
9 |
102822 |
108929 |
115273 |
107963 |
114376 |
121037 |
|
|
4 |
0 |
0 |
9 |
10 |
10 |
105898 |
114366 |
123332 |
111193 |
120084 |
129498 |
|
|
5 |
0 |
0 |
10 |
11 |
12 |
109065 |
120073 |
131952 |
114518 |
126076 |
138550 |
|
|
6 |
0 |
0 |
11 |
13 |
14 |
112325 |
126064 |
141175 |
117941 |
132367 |
148233 |
|
|
7 |
0 |
0 |
13 |
15 |
16 |
115682 |
132352 |
151040 |
121466 |
138969 |
158592 |
|
|
8 |
0 |
0 |
14 |
17 |
19 |
119138 |
138952 |
161593 |
125094 |
145900 |
169672 |
|
|
9 |
0 |
0 |
16 |
19 |
23 |
122695 |
145880 |
172881 |
128830 |
153174 |
181525 |
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10 |
0 |
0 |
19 |
22 |
27 |
126357 |
153151 |
184955 |
132675 |
160809 |
194203 |
|
|
20 |
0 |
0 |
64 |
93 |
135 |
169372 |
248819 |
362889 |
177841 |
261260 |
381033 |
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|
30 |
0 |
0 |
220 |
387 |
675 |
226102 |
402593 |
709089 |
237407 |
422723 |
744544 |
|
|
40 |
0 |
0 |
733 |
1565 |
3295 |
298728 |
644702 |
1371319 |
313664 |
676937 |
1439885 |
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|
50 |
0 |
0 |
1925 |
4983 |
12670 |
385527 |
1008461 |
2590499 |
404803 |
1058884 |
2720024 |
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注：该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际投资收益可能出现负值。
重要提示：本保险的现金价值和保障成本，会随着被保险人的年龄、性别、健康状况、保险费金额、投资收益不同而不同。本保险示例仅为帮助您理解条款所用，具体规定请以条款为准。
